Cara Mengatur Keuangan Bulanan Pribadi
Cara Mengatur Keuangan Bulanan Pribadi – Uang bukanlah kunci kebahagiaan, namun tanpa uang Anda tidak dapat memenuhi kebutuhan dan keinginan sehari-hari dengan baik. Oleh karena itu, uang harus dikelola dengan baik melalui perencanaan keuangan. Rencana keuangan pribadi adalah langkah menuju pencapaian tujuan, kebutuhan, atau keinginan hidup di masa depan dengan menyediakan uang yang diperlukan untuk mencapai tujuan tersebut. Tujuan atau kebutuhan tersebut bisa berupa apa saja seperti dana pensiun, biaya pernikahan, pendidikan anak dan lain sebagainya. Perencanaan keuangan adalah langkah awal yang dapat Anda lakukan untuk membeli atau mencapai sesuatu di masa depan.
Dengan rencana keuangan, Anda akan mengetahui kesehatan keuangan Anda saat ini, prioritas masa depan, dan langkah apa yang harus diambil untuk memenuhi berbagai aspirasi hidup Anda. Misalnya, jika Anda ingin memiliki sepeda motor, perencanaan keuangan yang baik akan membantu Anda mengetahui berapa jumlah uang yang dapat Anda sisihkan untuk kredit sepeda motor atau apakah Anda mempunyai cukup uang untuk membeli sepeda motor baru atau bekas. Jadi bagaimana cara membuat rencana keuangan pribadi dan apa contohnya?
Cara Mengatur Keuangan Bulanan Pribadi
Langkah pertama dalam membuat rencana keuangan pribadi adalah mengidentifikasi tujuan atau sasaran keuangan yang ingin Anda capai. Anda harus CERDAS dalam mengejar tujuan finansial ini (
Henan Asset Management
), alias tujuan harus spesifik, terukur, dapat dicapai, relevan dengan situasi Anda saat ini, dan memiliki tenggat waktu.
Contoh perencanaan keuangan pribadi yang tidak SMART adalah jika penghasilan bulanan Anda Rp3.000.000,00 tetapi Anda ingin membeli Mini Cooper dalam 5 tahun. Sebaliknya, misalnya Anda ingin membeli sepeda motor Honda Beat dengan gaji bulanan Rp 3.000.000 dan melunasinya dalam 3 tahun, maka tujuan finansial Anda bisa dikatakan SMART.
Ketahui setiap bulan sumber dan nilai pendapatan dan pengeluaran pribadi Anda. Hal ini penting untuk mengetahui berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan untuk mencapai tujuan keuangan di atas.
Atau pembayaran hutang dan pinjaman yang harus Anda bayarkan setiap bulannya. Dengan catatan detail seperti ini, Anda bisa mendapatkan gambaran jelas tentang kesehatan keuangan Anda.
8 Cara Mengatur Keuangan Dengan Bijak Dan Optimal
Langkah ketiga adalah mengikuti prinsip 50/30/20. Dalam prinsip ini, sebaiknya Anda mengalokasikan 50% pendapatan Anda untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari, 30% untuk tagihan, pinjaman dan cicilan, serta 20% untuk tabungan dan investasi. Meskipun aturan-aturan ini tidak standar, menerapkan prinsip-prinsip ini akan membantu Anda mengalokasikan uang Anda dengan lebih baik.
Selain itu, dengan menjaga rasio keuangan ini, uang yang Anda gunakan untuk investasi atau tabungan tidak akan mengganggu kebutuhan dan hutang Anda sehari-hari. Begitu pula dengan melunasi utang secara mencicil tidak menghalangi Anda dalam memenuhi kebutuhan sehari-hari.
Rencana keuangan dapat ditulis di buku catatan atau di aplikasi pencatatan di ponsel Anda. Namun, jika Anda lebih menyukai pendekatan yang lebih praktis, Anda dapat menggunakan aplikasi spreadsheet atau aplikasi keuangan. Dengan kedua aplikasi ini, Anda dapat dengan cepat dan akurat mencatat serta menjumlahkan pemasukan dan pengeluaran bulanan Anda.
Sebagian besar aplikasi akuntansi keuangan hadir dengan fitur pelaporan otomatis yang dapat Anda tinjau setiap hari. Dengan cara ini, Anda akan mengetahui berapa banyak uang yang Anda peroleh dan belanjakan selama bulan tersebut, dan Anda juga akan mengevaluasi apakah keputusan keuangan yang Anda buat selama bulan tersebut baik untuk mencapai tujuan keuangan yang Anda inginkan.
Cara Mengatur Uang Bulanan, Kenali 7 Tips Supaya Kamu Cepat Kaya!
Pada kebanyakan kasus, potensi pendapatan dan pengeluaran masyarakat berbeda-beda dari bulan ke bulan, sehingga perencanaan keuangan yang dilakukan seseorang juga disesuaikan dengan kebutuhan setiap bulannya. Misalnya pada bulan ini Anda harus mengeluarkan biaya tambahan untuk mencetak laporan latihan, maka nominal biaya yang Anda keluarkan juga berbeda-beda. Begitu pula jika Anda mendapat banyak pesanan freelance desain grafis di bulan ini. Makanya, nominal pendapatan yang Anda terima pun akan berbeda-beda.
Karena terdapat perbedaan biaya antara rencana keuangan dan akun keuangan, tidak jarang dilakukan penyesuaian ini. Misalnya saja di rencana keuangan Anda, Anda berencana makan 3 kali di kafe dengan harga masing-masing Rp 25.000, dan di catatan keuangan Anda, Anda menulis bahwa Anda makan 5 kali di kafe pada bulan ini karena ada 2 kali diskusi kelompok.
Berdasarkan prinsip 50/30/20 di atas, jika terjadi peningkatan pengeluaran yang diperlukan, maka jumlah tabungan dan investasi sebaiknya dikurangi terlebih dahulu. Namun, jika pendapatan Anda meningkat, semua lini pengeluaran juga akan meningkat.
Jika melihat kasus pada contoh ini, individu tersebut tidak memiliki utang dalam jumlah besar (lebih dari 30% pendapatan), sehingga alokasi utang dapat digunakan untuk hal lain, termasuk kesejahteraan, gaya hidup, dan dana cadangan. Namun, jika Anda memiliki utang dengan nilai nominal yang jauh lebih besar, maka seluruh ketentuan kuning di atas sebaiknya dihilangkan dan dimasukkan dalam ketentuan pelunasan utang.
Cara Mengatur Keuangan Pribadi Dengan Gaji Kecil, Pasti Hemat!
Jadi ini adalah contoh pembuatan rencana keuangan pribadi. Jadi, apakah Anda siap membuat rencana keuangan Anda sendiri? Menjadi karyawan dan mendapat gaji adalah sebuah prestasi, namun pernahkah Anda mengalami situasi dimana Anda baru saja mendapat gaji dan tiba-tiba uangnya habis dalam waktu kurang dari seminggu? Nah, jika sudah, berarti ada yang salah dengan catatan arus kas pribadi Anda, atau mungkin Anda tidak memiliki laporan arus kas.
Apa itu arus kas? Cash flow merupakan arus kas yang mengontrol keluar masuknya uang untuk setiap kebutuhan, arus kas ini sangat penting tidak hanya pada perusahaan saja. Namun dalam urusan pribadi, begitu juga dengan laporan keuangan, tujuan dari laporan arus kas pribadi adalah untuk mengetahui arus kas Anda.
Melalui artikel ini, Anda akan mempelajari cara mengelola arus kas pribadi dan apa saja contoh arus kas pribadi yang tersedia.
Membuat laporan arus kas secara berkala sangat berguna untuk pengelolaan keuangan bulanan. Jadi Anda juga bisa mengendalikannya. Anda juga dapat membuat catatan arus kas di mana saja dengan tangan atau secara digital. Namun, membuat catatan keuangan digital itu mudah dan fleksibel.
5 Cara Mengatur Keuangan Yang Sehat Untuk Milenials
Namun untuk membuat laporan arus kas secara manual, Anda harus mengatur formatnya dengan membedakan arus kas masuk dan arus kas keluar.
Pendapatan atau pendapatan moneter harus dibagi menjadi beberapa pendapatan seperti pendapatan atau pendapatan tetap seperti gaji, bonus, honorarium, keuntungan usaha dan THR (tunjangan hari raya).
Selain pendapatan harian, ada juga yang disebut pendapatan investasi, yaitu pendapatan dari pendapatan tambahan seperti saham, deposito, penjualan real estat, dan reksa dana. Lalu yang terakhir disebut dengan passive income, yaitu berupa royalti dari hasil karya yang Anda hasilkan atau penghasilan dari sewa rumah.
Untuk arus kas keluar atau pengeluaran, Anda bisa menuliskan pengeluaran-pengeluaran yang perlu dibayar, seperti pajak, utang, Kredit Pemilikan Rumah (KPR), biaya pendidikan, dan asuransi.
Begini Cara Mengatur Keuangan Pribadi Dengan Benar
Selain itu, ada juga yang disebut pengeluaran tidak wajib atau pengeluaran sehari-hari, seperti uang makan, listrik, air, internet, transportasi atau pulsa.
Ya, terkadang kita mengambil uang tunai untuk hal-hal yang tidak darurat atau untuk pemanjaan diri yang disebut biaya tak terduga. Pengeluaran tambahan bisa berupa hiburan atau aktivitas konsumen lainnya, seperti liburan, belanja di mall, atau sekedar jajan di kafe.
Selain pendapatan dan pengeluaran, Anda juga diharuskan untuk mencatat investasi, deposito, atau deposito bank biasa.
Membuat laporan arus kas juga sangat mudah, Anda bisa menggunakan aplikasi keuangan atau bahkan menggunakan template yang sudah ada.
4 Cara Mengatur Keuangan, Aman Hingga Akhir Bulan!
Anda dapat menemukan banyak contoh format arus kas online, bahkan Microsoft Office menyediakan template atau format arus kas pribadi yang dapat Anda gunakan langsung di Excel. Gambar di atas adalah formulir arus kas pribadi sederhana. Anda dapat mengunduh formatnya di sini.
Bagi yang tinggal bersama anggota keluarga lain dan mendatangkan penghasilan, bisa juga menggunakan format arus kas keluarga. Dengan demikian, pemasukan dan pengeluaran keluarga bisa dilaporkan dengan rapi. Anda dapat menemukan templat arus kas keluarga di sini.
Setelah Anda mengelola arus kas Anda secara digital dalam spreadsheet, Anda perlu menjaga arus kas Anda agar berfungsi secara positif. Berikut beberapa tips yang bisa Anda ikuti untuk menciptakan arus kas.
Anda mungkin merasa gaji Anda habis sebelum pembayaran wajib jatuh tempo. Hati-hati jika menggunakan uang untuk keinginan yang tidak mendesak, karena keinginan yang sebenarnya bisa tercapai secara bertahap. Kebutuhan harus diutamakan agar arus kas tidak negatif.
7 Tips Mengatur Keuangan Agar Tabunganmu Terus Bertambah
Penting sekali untuk mempersiapkan dana darurat ketika Anda mempunyai penghasilan, karena dana darurat ini berguna jika terjadi keadaan yang tidak terduga agar dana untuk kehidupan sehari-hari tidak terganggu.
Kunci dalam mengatur keuangan adalah dengan selalu melaporkan setiap pengeluaran dan pemasukan, karena jika lupa mencatatnya, bisa berakibat fatal saat Anda memindainya.
Kini Anda bisa membuat arus kas pribadi secara instan, sehingga keuangan bulanan Anda terkelola dengan baik. Anda dapat langsung menggunakan contoh arus kas pribadi yang disediakan dalam artikel ini. Setiap orang mempunyai keinginan untuk sukses dalam mengelola keuangan pribadinya, namun permasalahannya tidak semua dari mereka mengetahui cara mengelola keuangan pribadinya dengan baik dan benar. . Tujuan mengelola keuangan pribadi adalah untuk meminimalisir permasalahan ekonomi di masa depan. Oleh karena itu, dengan pengelolaan keuangan yang baik, kita bisa sukses di masa depan dengan mudah.
Ingat! Pengelolaan uang tidak bisa dilakukan begitu saja, tentunya diperlukan beberapa langkah untuk mencapai tujuan tersebut. Oleh karena itu, berikut beberapa tahapan pengelolaan keuangan:
Tentang Perencanaan Keuangan Bulanan
Bagi Anda yang memiliki aset/harta, baik itu aset produktif maupun barang konsumsi, sebaiknya aset-aset tersebut dicatat. Aset tersebut terbagi menjadi aset produktif dan aset konsumen.
Jangan lupa untuk mencatat semua pemasukan dan pengeluaran Anda. Hal ini penting agar selain memiliki ringkasan arus kas keuangan, Anda juga dapat menganalisis pengeluaran Anda. Misalnya, hari ini Anda menghabiskan uang secara online untuk naik ojek dan Anda akan melakukannya pada hari yang sama
